Автострахование

Как получить "автогражданку"

Опыт первых месяцев обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) выявил ряд вопросов, связанных с наступлением страхового случая. Учитывая актуальность проблемы, мы попросили нашего эксперта по автострахованию разъяснить порядок действий водителей и потерпевших при ДТП.

Прежде всего отмечу, что в «Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», экземпляр которых страховщик обязан выдать вам вместе с полисом ОСАГО, есть раздел VII, который так и называется: «Действия лиц при наступлении страхового случая». Если перевести эти Правила с формально-казенного языка на общедоступный, то последовательность ваших действий при ДТП сводится к следующим простым шагам:

1. Выполнить действия, предписываемые пунктами 2.5 и 2.6 «Правил дорожного движения».

Эти действия должны быть хорошо известны каждому водителю, поэтому не буду злоупотреблять вашим вниманием, декларируя прописные истины.

2. Вызвать (если это условие было оговорено при заключении договора ОСАГО) на место происшествия представителя страховой компании (СК).

К сожалению, в нашем регионе это практикуют пока лишь немногие СК. А жаль! Конечно, вы потратите на месте ДТП лишние 20-30 минут в ожидании представителя СК, но зато потом сэкономите массу времени, сил и нервов при получении страхового возмещения.

3. Заполнить (совместно с другим участником ДТП) бланк «Извещения о ДТП».

Этот бланк также должен выдать вам страховщик при заключении договора ОСАГО. Ваша же задача — постоянно иметь его при себе в салоне автомобиля. Бланк Извещения содержит два экземпляра. Они являются самокопирующимися — на первом экземпляре пишете, на втором отпечатывается. К Извещению прилагается «Инструкция по использованию и заполнению». Написана кратко, просто и доступно. Тем не менее советую ознакомиться с ней заранее, не дожидаясь, когда «гром грянет»...

Если второй участник ДТП отказывается от совместного заполнения Извещения, заполните его самостоятельно, сделав соответствующую отметку в пункте «Замечания». Так же следует поступить, если второй участник не может заполнить Извещение по состоянию здоровья (или, не дай Бог, в случае его гибели).

При участии в ДТП более двух транспортных средств допускается заполнение каждым водителем своего бланка Извещения с указанием причины невозможности совместного его заполнения.

В любом случае, попросите сотрудника ГАИ, прибывшего на место ДТП, заверить Извещение своей подписью.

4. В течение 5 рабочих дней после ДТП вручить «Извещение о ДТП» страховщику водителя, виновного в ДТП.

Начиная с этого пункта, речь пойдет о действиях потерпевшего. Напомню, что по договору ОСАГО виновный в ДТП на ремонт своего поврежденного автомобиля от СК ни копейки не получит. Для этого существует добровольное страхование автотранспортных средств. В данном же случае речь идет о страховании вашей гражданской ответственности перед третьими лицами. Иными словами, ОСАГО предполагает выплаты лишь тем, кто понес ущерб по вашей вине!

Правила ОСАГО допускают вручение «Извещения о ДТП» не только страховщику, но и его представителю в регионе по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в регионе, на территории которого произошло ДТП. Перечень представителей СК в каждом субъекте Российской Федерации страховщик обязан выдать вам вместе с полисом ОСАГО.

В случае, если ДТП произошло в отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районах, срок вручения страховщику (или его представителю) Извещения может быть увеличен до 15 рабочих дней после ДТП. Впрочем, пока я буду исходить из предположения, что большинство наших читателей все-таки живут не на необитаемом острове!..

5. Заполнить заявление о страховой выплате по форме, предложенной вам страховщиком.

К заявлению следует приложить следующие документы:
. справку о ДТП, выданную ГАИ;
. копию Протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с ДТП;
. копию Постановления по делу об административном правонарушении.
Если же в результате ДТП причинен вред жизни или здоровью потерпевших, перечень необходимых документов будет более обширным. Полагаю, здесь не следует утомлять вас излишними подробностями. Все эти документы — в зависимости от вида причиненного вреда — подробно перечислены в п.п. 51, 53-56, 61 Правил страхования, имеющихся у вас на руках.

6. Представить автомобиль (или другое поврежденное имущество) для проведения осмотра и/или организации независимой экспертизы.

Экспертиза проводится в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков. Услуги эксперта оплачиваются страховщиком.

Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра (независимой экспертизы) по месту нахождения страховщика (эксперта), осмотр (экспертиза) проводится по месту нахождения поврежденного имущества. Такая ситуация может сложиться, например, при повреждениях автомобиля, исключающих его участие в дорожном движении. СК должна провести осмотр поврежденного имущества и/или организовать независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от вас заявления о страховой выплате. Впрочем, по согласованию с вами этот срок может быть увеличен.

Если СК в указанный срок не провела осмотр и/или не организовала независимую экспертизу, вы вправе самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра. Страховщик же, решая вопрос о страховой выплате, обязан использовать результаты независимой экспертизы, организованной по вашей инициативе. А ваши расходы на такую экспертизу страховщик обязан вам возместить!

7. Получить от страховщика копию «Акта о страховом случае».

«Акт о страховом случае» СК должна составить в течение 15 рабочих дней с момента получения от вас всех необходимых документов (см. выше). В Акте производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Далее, на основании Акта страховщик осуществляет выплату вам страхового возмещения.

8. Не забыть получить страховое возмещение.

В соответствии с Правилами ОСАГО выплата страхового возмещения производится в течение 3 рабочих дней после принятия соответствующего решения.

У разных страховщиков порядок выплаты может в деталях различаться, но в общем виде он совпадает. Если сумма ущерба невелика (обычно в пределах нескольких тысяч рублей), вы получаете деньги в кассе СК. Если сумма заметно выше, денежные средства перечисляются на указанный вами расчетный (лицевой) счет в банке.

И, в заключение, немного о грустном. Если страховщик принял решение отказать вам в выплате, он должен известить вас об этом в письменном виде с обязательным указанием причин отказа. И еще. В случае возникновения разногласий между вами и страховщиком относительно размера вреда, подлежащего возмещению, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части! И, конечно же, за вами остается право на обжалование его решений в судебном порядке.

Олег ЗМАНОВСКИХ, независимый страховой брокер

Рисунки Андрея Москвина

"Автомаркет+Спорт" №03 23.01.04