Справочное бюро

ПОЛУЧЕНИЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ОСАГО

Знание правил оформления ДТП и последовательности дальнейших действий способствует более быстрому получению страхового возмещения, необходимого для восстановления поврежденного автомобиля.

Оформление ДТП
Правильное оформление документов на месте ДТП позволяет сократить число посещений ГИБДД и страховой компании (СК) для получения страхового возмещения.
При возникновении ДТП причастным к нему водителям следует:
остановить автомобиль;
включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки;
не перемещать предметы, связанные с происшествием, записать данные свидетелей ДТП;
вызвать сотрудников ГИБДД и, если это необходимо, «Скорую медицинскую помощь»;
совместно заполнить бланк извещения о ДТП в соответствии с прилагаемой к нему инструкцией (1);
сообщить друг другу данные о страховых полисах ОСАГО (2) (серию и номер полиса, дату выдачи; наименование, адрес и телефон страховой компании);
уведомить, если возможно, свою страховую компанию о случившемся, согласовать дальнейшие действия, позвонив в круглосуточную диспетчерскую службу (или аналогичную, если такая имеется в СК);
оформить и получить на месте аварии от сотрудника ГИБДД справку об участии в ДТП по установленной форме (3).
Достаточно часто на месте происшествия сотрудник ГИБДД не принимает решения о привлечении к административной ответственности кого-либо из водителей, участников ДТП. Такое решение принимается в группе административной практики подразделения ГИБДД по результатам разбора обстоятельств случившегося при выявлении факта административного правонарушения.
Сбор документов для получения страхового возмещения
В соответствии с правилами (4) обязательного страхования (далее правила страхования) гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС) документы для получения страхового возмещения по ОСАГО собирает потерпевший.
Потерпевший — лицо, включая пассажира транспортного средства, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства водителем.
Водитель — лицо, которое управляет ТС на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования.
Причинитель вреда — лицо, привлеченное к административной ответственности за нарушение ПДД, повлекшее за собой ДТП.
В практике ОСАГО потерпевшим считается лицо, «невиновное» в совершении ДТП. Например, в результате нарушения ПДД водителем КАМАЗа произошло столкновение с автомобилем ГАЗ. Водитель КАМАЗа был привлечен к административной ответственности. Водитель автомобиля ГАЗ считается потерпевшим, а водитель автомобиля КАМАЗ причинителем вреда. Потерпевший для получения страхового возмещения по ОСАГО в соответствии с правилами страхования (пп. 43, 44) обязан при первой возможности (конкретный срок не определен) уведомить страховую компанию причинителя вреда (СКПВ) о наступлении страхового случая. При подаче заявления о страховой выплате потерпевший должен приложить к заявлению:
справку о ДТП (Приложение № 31 к Методическим рекомендациям), выданную органом ГИБДД по результатам разбора обстоятельств ДТП;
копию протокола об административном правонарушении;
копию постановления по делу об административном правонарушении;
извещение о ДТП (если оно заполнялось потерпевшим).
Если у потерпевшего на момент подачи заявления нет какого-либо из указанных документов, то страховая компания может по своему усмотрению либо принять заявление и часть документов, либо ничего не принимать. В любом случае действия по определению размера ущерба и подготовка к выплате страхового возмещения будут предприниматься только после предоставления всех необходимых документов.
Определение размера страховой выплаты
При причинении вреда имуществу (например, повреждение автомобиля) потерпевший обязан в согласованное со СКПВ время предоставить его для проведения осмотра независимой экспертизой. Если характер или особенности повреждений исключают его предоставление по месту нахождения независимого эксперта (например, повреждения автомобиля исключают его участие в дорожном движении), осмотр и независимая экспертиза проводятся по месту нахождения поврежденного имущества. Потерпевший не вправе требовать проведения экспертизы в экспертной организации по своему выбору, так как безусловное право остается за страховой компанией (п. 45 Правил страхования). Если все-таки он сам организует и оплачивает экспертизу, ссылаясь на возможную зависимость экспертной организации от СК, то она не обязана руководствоваться предоставленным им заключением и организует повторную экспертизу за свой счет. Проведение независимой экспертизы в экспертной организации по выбору и за счет потерпевшего допускается только по предварительному согласованию этого со СКПВ (лучше письменном) либо в случае, если она не организовала экспертизу в течение 5 рабочих дней (если иной срок не был согласован) со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате с приложением всех необходимых документов. В таких случаях страховая компания обязана компенсировать потерпевшему его затраты.
Определение размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего производится в размере расходов, необходимых для приведения этого имущества в состояние, в котором оно находилось до страхового случая. Однако полностью оплачиваются только расходы на ремонтные работы (исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен), а заменяемые части, узлы, агрегаты и детали — с учетом их износа.Если поврежден подержанный (неновый) автомобиль, то денег, полученных от страховой компании, на ремонт может не хватить. Разницу между реальными затратами на восстановительный ремонт и выплаченным страховым возмещением потерпевший может получить от причинителя вреда в судебном или ином порядке.
Осуществление страховой выплаты
Страховая компания в течение 15 рабочих дней со дня получения от потерпевшего всех необходимых документов составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату либо направляет ему письменный отказ. Копия акта передается потерпевшему. В акте приводится расчет и указывается размер страховой выплаты, которая производится в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения о ее осуществлении. Если между потерпевшим и страховой компанией возникают разногласия относительно размера вреда, то СК в любом случае обязана произвести выплату в неоспариваемой ею части. Например, страховая компания готова оплатить ущерб, определенный независимыми экспертами, в размере 15000 рублей, а потерпевший оценивает его в 20000 рублей. В таком случае неоспариваемой частью считается сумма 15000 рублей, которая выплачивается потерпевшему обязательно, и если он сочтет ее заниженной, то может попытаться оспорить недополученные от страховой компании 5000 рублей через суд.

«Полезные страницы».

"Навигатор Автомаркета" №00 12.01.05