Справочные материалы
Автострахование
Страховка от штрафа
С мая 2005 года автовладельцев Швеции получили возможность приобрести страховку от штрафа за превышение скорости и превышение срока парковки автомобиля. Речь идет о страховании риска быть оштрафованным за превышение скоростного режима и времени нахождения автомобиля на парковке. Полис стоимостью около 900 шведских крон (около $120) покрывает три штрафа в случае, если водитель превысил установленный скоростной режим не более чем на 30 км/ч и время парковки не более чем на час.
В России такое страхование невозможно и дело тут, наверное, главным образом в менталитете — полис будут покупать только те, кто планирует нарушать правила.
О страховании автомобилей в нашей стране, в нашем регионе, о тонкостях и нюансах такого страхования мы попросили рассказать специалистов независимой брокерской организации на страховом рынке Иркутска «Брокерский центр «Страховой Адвокат».
В последнее время все больше и больше автовладельцев задумываются о том, как защитить себя от разбитых и переполненных дорог, от нерадивых водителей, от воров и хулиганов. То есть о том, как обеспечить езду без нервов, безопасность и парковку без постоянного подбегания к окну с проверкой. Для этого на автомобили устанавливают различные электронные и механические противоугонные средства, стараются не оставлять автомобиль без присмотра, страхуют автомобиль от хищения и ущерба. Но если с первыми двумя способами все ясно и понятно, то со страхованием дело обстоит иначе — все
неясно и не все понятно, что и служит одной из основных причин отказа от данного способа обеспечения уверенности. Причем способа, без преувеличения, самого эффективного, способного возместить убытки практически от всех непредвиденных событий и популярного во всем мире.
Страховаться не разобравшись во всех условиях и нюансах — по меньшей мере, покупать «кота в мешке». Разобраться же, действительно, не так уж просто, но вполне возможно. Для начала нужно понимать страховую терминологию.
Далее необходимо выбрать наиболее подходящие условия страхования, иначе на этапе выплаты страхового возмещения вас будут ждать «приятные» неожиданности. При этом под условиями страхования не следует понимать различные риски, как чаще всего думают автомобилисты. При страховании по одним и тем же рискам (КАСКО, только Ущерб) в страховой компании могут быть различные условия страхования
Основные условия страхования
Страхование на условиях «С учетом износа» или «Без учета износа». Это основное условие, влияющее на тариф при страховании неновых авто. Сами наименования говорят за себя, поэтому разницу приведем на примере: поврежден и не подлежит восстановлению бампер. Стоимость нового бампера 10 тыс. руб. Застрахованный автомобиль 1999 г.в., то есть автомобилю и соответственно поврежденному бамперу 6 лет. Износ за эти шесть лет составляет 60%. На условиях «С учетом износа» вам выплатят 4 тыс. руб. и вам придется искать бэушный бампер. На условиях без учета износа вам выплатят 10 тыс. руб. Нужно отметить, что данные условия распространяются только на заменяемые части и не распространяются на расходные материалы и работу.
Амортизация, предусмотренная договором (правилами) страхования — размер удешевления автомобиля (снижения страховой стоимости) в период действия страхования. Пример: договором страхования автомобиля стоимостью 300000 руб. предусмотрена амортизация 1% в месяц (12% в год). На десятом месяце страхования происходит хищение автомобиля, к этому времени амортизация составила 10%, и размер выплаты составит 90% от страховой суммы, т.е. 270000 руб. В каждой компании установлен свой процент амортизационного износа. В некоторых страховых компаниях возможно застраховать автомобиль без учета амортизации.
Большинство путают износ и амортизацию. В рамках страхования автотранспорта эти понятия отличаются тем, что амортизация учитывается при выплате полной страховой суммы (т.е. при хищении автомобиля или при его полной гибели), а износ при частичной выплате (например, при ДТП).
 |
Агрегатная и Неагрегатная страховая сумма. Агрегатная страховая сумма в течение срока страхования уменьшается на размер выплаченного возмещения и ТС считается застрахованным на сумму, которая равна разнице между первоначальной страховой суммой и суммой выплат. Неагрегатная страховая сумма не уменьшается независимо от сумм и количества выплат в течение срока страхования. Пример: страховая сумма по договору страхования автомобиля составляет 10000 долларов, в течение срока страхования произошел первый страховой случай, и компания выплатила 2000 долларов, затем произошел второй страховой случай, и ущерб составил 1500 долларов. При агрегатном страховании после первой выплаты страховая сумма снизилась до 8000 долларов (т.е. автомобиль застрахован на 80%). Вторая выплата в данном случае составит 80% от реального ущерба, т.е. 1200 долларов и остаток страховой суммы — 6800 долларов. При неагрегатном страховании, выплата составит 1500 долларов и оставшаяся страховая сумма не снижается (10000 долларов).
СЛОВАРЬ СТРАХОВЫХ ТЕРМИНОВ
СТРАХОВАТЕЛЬ (КЛИЕНТ) — физическое или юридическое лицо, владелец транспортного средства, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (выгодоприобретателя).
СТРАХОВЩИК (СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховой взнос) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
ВЛАДЕЛЕЦ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА — собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, получающее страховое возмещение или страховую сумму, но не являющееся Страхователем. Выгодоприобретателем может быть только лицо, имеющее интерес в сохранности страхуемого объекта (собственник, лицо, имеющее генеральную доверенность с правом распоряжения ТС, арендатор с правом распоряжения ТС, залогодержатель и т.п.).
БЕЗУСЛОВНАЯ ФРАНШИЗА — предусмотренное договором страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, определенного размера (в процентах от страховой суммы или в денежном выражении). При установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.
Пример: страховая сумма по автомобилю 300 тыс. руб., по договору страхования установлена безусловная франшиза 1% от страховой суммы (3000 руб.), если ущерб составил 14000 руб., из суммы выплаты вычитается франшиза, и сумма возмещения в данном случае составит 11000 руб., если же ущерб менее 3000 руб., в этом случае страховая компания ничего не выплатит.
СТРАХОВАЯ СУММА — сумма, устанавливаемая в договоре страхования, в пределах которой Страховщик несет ответственность перед Страхователем. Страховая сумма не может быть выше страховой (действительной, рыночной) стоимости застрахованного имущества. В случае установления страховой суммы меньшей страховой (действительной, рыночной) стоимости автотранспортного средства (дополнительного оборудования) размер страхового возмещения будет пропорционален отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Пример: страховая стоимость автомобиля — 200 тыс. руб. Страховая сумма по риску «Ущерб» установлена в размере 150 тыс. руб., то есть 75% от действительной стоимости. Произошел страховой случай (к примеру, ДТП). Размер ущерба составил 15 тыс. руб. Размер страхового возмещения составит 11 тыс. 250 руб., то есть 75% от размера ущерба.
СТРАХОВОЙ ВЗНОС (ПРЕМИЯ) — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования. Страховая премия может быть оплачена Страхователем как единовременно, так и в рассрочку.
СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, выплачиваемая Страховщиком, в целях компенсации ущерба вследствие страховых случаев. При частичном повреждении автотранспортного средства это часть страховой суммы; при полном уничтожении либо хищении автотранспортного средства размер страхового возмещения равен страховой сумме указанной в договоре страхования за вычетом произведенных по данному договору выплат, безусловной франшизы и амортизации (если договором не предусмотрено иное).
РИСКИ
«Ущерб» — дорожно-транспортное происшествие (ДТП), пожар, возникший по любой причине, стихийное бедствие, взрыв, возникший по любой причине, противоправное действие третьих лиц (порча имущества, разукомплектование и т.п., кроме хищения самого автотранспортного средства), падение инородных предметов (деревьев, снега, льда и т.п.).
«Хищение» — неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели его похищения (угон) и совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение транспортного средства в свою пользу или в пользу других лиц (кража, грабеж).
«Утрата товарного вида» (УТВ) — уменьшение стоимости восстановленного транспортного средства (в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей), по сравнению с его стоимостью до ремонта, вследствие наступления событий по риску «Ущерб».
Страхование дополнительного оборудования и багажа. Под дополнительным оборудованием понимается оборудование, не входящее в штатную (заводскую) комплектацию автотранспортного средства, т.е. это может быть магнитола, сигнализация, багажник и т.п. Под багажом понимается запасное колесо, инструменты, то есть предметы багажа, постоянно находящиеся в застрахованном автотранспортном средстве.
Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров автотранспортного средства от несчастного случая в результате дорожно-транспортного происшествия. От несчастного случая можно застраховать как весь салон автомобиля, так и отдельные места (например, место водителя).
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате ДТП (автогражданская ответственность). Является дополнением к обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и распространяется на ущерб третьим лицам, который превысил лимиты ответственности, установленные в ОСАГО |
Ответственность по риску Хищение в ночное время. Здесь нужно обратить внимание, несет ли страховая компания ответственность (будет ли платить), если хищение произошло с 00 до 06 часов с неохраняемой стоянки. Некоторые компании вообще, а некоторые только по автомобилям определенных моделей (т.н. «рисковые ТС») несут ответственность с 00 до 06 часов только с охраняемых мест либо с мест постоянного хранения, указываемых при страховании. В большинстве компаний это условие может быть включено или исключено из условий договора.
Способ возмещения ущерба. То есть, кто будет определять размер причиненного ущерба. Тут есть несколько вариантов: 1) ущерб определяет специалист страховой компании; 2) независимый оценщик, имеющий договор со страховой компанией; 3) страховая компания направляет автомобиль на СТО, имеющую с ней договорные отношения, где автомобиль ремонтируется, а страховая компания напрямую перечисляет деньги данной СТО; 4) СТО Клиента — то есть Клиент обращается на любую СТО по своему усмотрению. Приносит в страховую компанию счета и накладные, на основании которых страховая компания выплачивает клиенту средства или также перечисляет напрямую на СТО. Таким образом, от того, кто и как будет определять размер ущерба, напрямую зависит сумма получаемой выплаты. Нужно отметить, что как специалист страховой компании, так и независимый оценщик определяют ущерб на основании средних цен на запасные части и расценок на работу, исходя из средней стоимости нормо-часа. Поэтому варианты с СТО более надежны, но более внимательно нужно относиться к варианту СТО страховой компании, так как неизвестно качество оказываемых там услуг.
 |
Безусловная франшиза (см. Словарь). Она может быть установлена как в абсолютном выражении (в рублях, в долларах и т.д.), так и в относительном выражении (в % к страховой сумме). Также франшиза может быть предусмотрена как на каждый страховой случай, так и, например, на третий и последующие.
Вот основные условия, из которых можно и нужно выбирать наиболее для себя подходящие. Нужно также отметить, что все перечисленные условия в каждой конкретной страховой компании могут быть изменяемые и неизменяемые, то есть те, которые можно выбрать/исключить, и те, которые будут прописаны в договоре в любом случае.
Наиболее угоняемые автомобили в Иркутске
Наиболее популярными в плане хищения являются наиболее массовые модели, в основном японские — Toyota Corona, Toyota Corolla, Toyota Land Cruiser, Toyota Mark II, Toyota Caldina, Nissan, Mitsubishi Pajero, Honda всех моделей, а также отечественные «Жигули» — ВАЗ 2101-07, ВАЗ-2121, 21213 «Нива», ВАЗ- 2108, 09, 099. При этом «на заказ» могут похитить любой автомобиль. |
Помимо условий страхования (изменяемых и неизменяемых) нужно понимать основные нюансы, которые приведены ниже в рубрике «Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы».
Подходя, наверное, к самому главному вопросу «А сколько это стоит?«, нужно еще раз напомнить, что стоимость страховки вашего «любимца» может быть в одной и той же компании, разной в зависимости от условий страхования, основные из которых приведены выше. В каждой компании свой набор базовых условий, и поэтому мы проанализировали так называемую «вилку» тарифов (от- до) по 6 ведущим страховым компаниям в разрезе 9 наиболее популярных автомобилей трех возрастов (новое ТС, 4 года и 6 лет).
Смотрите таблицу
| Тарифы страхованиЯ КАСКО в ведущих страховых компаниЯх, в % от страховой суммы |
| Марка, модель | Росгосстрах | РОСНО | УралСиб | ВостСиб ЖАСО | РЕСО-Гарантия | Ингосстрах |
| автомобиль 2005 года выпуска |
| ВАЗ 2110 | 6,90-9,10 | 7,70 | 9,50-11,40 | 5,99-6,98 | 8,50-17,29 | 9,90 |
| Ford Focus | 6,42-8,46 | 6,08-7,81 | 7,00-8,40 | 8,98-10,47 | 6,31-13,56 | 9,27 |
| Toyota Corolla | 6,57-8,65 | 6,24-7,85 | 7,00-8,40 | 9,83-11,47 | 6,39-11,61 | 8,20 |
| Toyota Corona | 6,80-8,94 | 6,24-7,85 | 6,50-7,80 | 9,83-11,48 | 5,78-10,47 | 8,20 |
| Toyota Land Cruiser | 8,60-10,66 | 8,72-10,69 | 12,00-14,40 | 12,83-14,96 | 6,50-8,95 | 13,89 |
| Mersedes Е | 7,10-9,39 | 8,72-10,69 | 6,50-7,80 | 12,83-14,96 | 5,79-8,49 | 8,62 |
| BMW 525 | 6,80-8,94 | 8,72-10,69 | 6,50-7,80 | 12,83-14,96 | 10,03-13,84 | 7,50 |
| AUDI A6 | 8,60-10,66 | 8,72-10,69 | 6,50-7,80 | 12,83-14,96 | 5,19-7,59 | 12,70 |
| Subaru Legacy (B4) | 6,80-8,94 | 6,80-8,50 | 6,50-7,80 | 9,41-10,97 | 6,88-10,12 | 8,20 |
| автомобиль 2001 года выпуска |
| ВАЗ 2110 | 8,07-14,26 | 5,96 | 11,60-13,92 | 6,30-7,35 | 9,19-16,44 | 11,75-13,25 |
| Ford Focus | 7,50-13,23 | 6,48-10,11 | 12,00-14,40 | 9,45-11,03 | 8,13-17,54 | 8,00-10,00 |
| Toyota Corolla | 7,63-13,42 | 6,48-10,11 | 12,00-14,40 | 10,35-12,08 | 8,98-16,38 | 8,00-10,00 |
| Toyota Corona | 7,89-13,86 | 6,48-10,11 | 12,10-14,52 | 10,35-12,08 | 8,54-16,20 | 8,00-10,00 |
| Toyota Land Cruiser | 9,59-16,81 | 7,12-9,73 | 12,10-14,52 | 13,50-15,75 | 8,21-11,52 | 13,96-15,96 |
| Mersedes Е | 8,38-14,89 | 7,12-9,73 | 12,10-14,52 | 13,50-15,75 | 10,25-11,77 | 8,00-10,00 |
| BMW 525 | 7,89-13,86 | 7,12-9,73 | 12,10-14,52 | 13,50-15,75 | 13,47-19,00 | 8,00-10,00 |
| AUDI A6 | 9,59-16,81 | 6,81-9,63 | 12,10-14,52 | 13,50-15,75 | 14,14-19,61 | 14,00-16,00 |
| Subaru Legacy (B4) | 7,89-13,86 | 6,48-10,11 | 12,10-14,52 | 9,90-11,55 | 12,24-18,16 | 8,00-10,00 |
| автомобиль 1999 года выпуска |
| ВАЗ 2110 | 8,78-19,90 | 7,46 | 13,20-15,84 | 6,30-7,35 | 11,55-24,40 | 11,75-13,25 |
| Ford Focus | 8,16-18,47 | 10,74-20,37 | 13,40-16,08 | 9,45-11,03 | 9,34-20,18 | 8,00-10,00 |
| Toyota Corolla | 8,28-18,67 | 8,68-15,71 | 13,40-16,08 | 10,35-12,08 | 10,31-18,84 | 8,00-10,00 |
| Toyota Corona | 8,55-19,26 | 10,74-20,37 | 13,40-16,08 | 10,35-12,08 | 13,34-24,43 | 8,00-10,00 |
| Toyota Land Cruiser | 10,21-21,21 | 8,24-11,78 | 13,30-15,96 | 13,50-15,75 | 9,16-12,94 | 13,96-15,96 |
| Mersedes Е | 9,15-20,88 | 8,48-12,77 | 13,50-16,20 | 13,50-15,75 | 12,65-18,38 | 8,00-10,00 |
| BMW 525 | 8,55-19,26 | 8,48-12,77 | 13,50-16,20 | 13,50-15,75 | 16,21-23,12 | 8,00-10,00 |
| AUDI A6 | 10,21-21,21 | 8,68-15,71 | 13,50-16,20 | 13,50-15,75 | 17,18-24,17 | 14,00-16,00 |
| Subaru Legacy (B4) | 8,55-19,26 | 8,68-15,71 | 13,50-16,20 | 9,90-11,55 | 12,94-19,21 | 8,00-10,00 |
| * Приведенные в таблице тарифы достаточно условны, так как стоимость одного и того же ТС может существенно отличаться в зависимости от комплектации, а также тарифы могут быть понижены за счет установления франшизы. |
Как видно из представленной таблицы, тарифы существенно отличаются как по компаниям, так и по маркам, моделям и возрасту автомобиля.
От чего зависит тариф страхования автотранспортного средства?
Вне зависимости от условий страхования тариф зависит от:
1. Марки, модели, года выпуска ТС.
2. Стоимости ТС
3. Возраста, стажа, пола и количества лиц допущенных к управлению
4. Цели использования автомобиля (в личных целях, такси, коммерческая перевозка грузов и т.д.)
5. Наличие или отсутствие страховых выплат при повторном страховании
 |
Если говорить о том, как вообще формируется тариф по страхованию автотранспорта, то по каждому риску тариф рассчитывается, исходя из вероятности наступления того или иного события и среднего размера ущерба. Так, тариф по Хищению транспортных средств рассчитывается, исходя из вероятности хищения автомобиля определенной марки, модели и года выпуска на определенной территории. Например, в 2004 г. в Москве наиболее популярным автомобилем у угонщиков стал Volkswagen Passat (почти 1 тысяча авто). Цена новой машины составляет около 30 тысяч долларов, а по размерам и комплектации она может считаться автомобилем представительского класса. В прошлом году в России было продано 2444 автомобиля марки Passat против 2994 автомобилей годом ранее. Существенное сокращение продаж (20%) эксперты объясняют нежеланием автолюбителей связывать будущее со столь популярным у воров брендом. Между снижением роста продаж зарубежных автоконцернов и увеличением угонов тех или иных моделей можно наблюдать прямую зависимость. Так, Toyota (3-е место среди иномарок по угонам) уступила лидерство в списках продаж, перебравшись на 2-е место после корейской Hyundai. Audi (2-е место по угонам за 2003 г.) опустилась за год в рейтинге на один пункт (с 18-го на 19-е место). Mercedes-Benz потерял три позиции, переместившись с 17-го на 20-е место. Существенные потери Mercedes приходятся на наиболее престижные автомобили S-класса ( -10% к 2003 году), пользующиеся наибольшим спросом у профессиональных угонщиков.
Ответы на наиболее Часто задаваемые вопросы
Во всех страховых компаниях (за очень редким и ограничивающим исключением) страхование автомобиля от Хищения возможно только совместно с риском Ущерб, то есть по риску КАСКО.
Если в ДТП виновна вторая сторона, то первоочередным является полис ОСАГО виновной стороны. В том случае, если у виновной стороны нет полиса ОСАГО, либо вы по каким-либо причинам не имеете возможность получить должное страховое возмещение со страховой компании виновника, либо страховое возмещение по полису ОСАГО виновника априори меньше, чем возмещение по добровольному страхованию (например, если авто застраховано на условиях «Без учета износа»), вы имеете право обратиться в свою страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Кстати, уведомить свою страховую компанию о наступлении ДТП нужно в любом случае.
Если вы получили деньги за причиненный ущерб с виновной стороны (например, сразу на месте ДТП), в страховую компанию вы обращаться не имеете права, либо имеете право получить страховое возмещение в части между реальным ущербом и полученным от виновной стороны (если с виновной стороны получены не все деньги). Надеяться на то, что можно получить деньги там и там, и страховая компания не узнает, что деньги получены и с виновника, не стоит, так как, выплатив страховое возмещение, страховая компания в любом случае предъявит регрессный иск к виновнику, дабы с него вернуть те деньги, которые выплатила.
По риску Ущерб страховое возмещение выплачивается и в тех случаях, когда нет других участников ДТП. При этом вызывать ГИБДД также необходимо.
Нет необходимости вызывать ГИБДД при повреждении остекления кузова и оптики. Такой порядок выплаты (без документов из ГИБДД) характерен для подавляющего большинства страховых компаний. При этом в каждой компании есть различия по данному пункту: где-то размер выплаты ограничивается определенной суммой, где-то - количеством обращений (например, не более 2-х раз), где-то ограничивается причиной (например, только в результате отлетающих от встречных авто камней), где-то, помимо оптики и стекол, оплачиваются также повреждения лакокрасочного покрытия.
Страхование по риску Хищение (КАСКО) невозможно без установки на ТС электронной и/или механической противоугонной системы. Если при заключении договора на вашем авто таковой не имеется, и автомобиль все равно принимают на страхование, самостоятельно прочитайте правила страхования (договор) и найдите условия, касающиеся противоугонных систем, иначе это может послужить отказом в выплате либо снижением её размера.
Страховая сумма определяется по соглашению Страхователя и Страховщика на основании рыночных цен на момент страхования.
Предусмотрена оплата страхового взноса в рассрочку. Как правило, это 50% сразу, 50% в течение 3-6 месяцев. Если страховое событие произошло в период рассрочки (то есть вторая часть еще не уплачена), то страховое возмещение может быть уменьшено на неоплаченную часть страхового взноса. Важно обратить внимание на то, чтобы в договоре страхования не было предусмотрена выплата страхового возмещения пропорционально уплаченному страховому взносу (то есть, например, 50% от полученного ущерба). Это существенно ограничивающее условие и его применение на сегодняшний день просто некорректно со стороны страховщика.
При наступлении страхового случая необходимо: незамедлительно заявить в соответствующие компетентные органы (ГИБДД, милиция, пожарная охрана, аварийные службы и т. д.), сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в течение 1-5 рабочих дней (в зависимости от компании), в этот же срок написать заявление о выплате страхового возмещения, предоставить Страховщику необходимые документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая. Например, при стандартном ДТП (без пострадавших) - Протокол об административном правонарушении, Постановление по делу об административном правонарушении и Справка о водителях и ТС по приложению №11.
В случае нахождения похищенного автомобиля после того как за него была выплачена страховая сумма по риску Хищение, данный автомобиль становится собственностью страховой компании, либо Страхователь обязан принять данный автомобиль и вернуть полученную страховую сумму за минусом ущерба нанесенного автомобилю (если ущерб при хищении был нанесен). Какой из этих вариантов будет применяться, нужно читать в договоре или правилах страхования. |
Таким образом, чем автомобиль популярней в смысле хищения и дороже его стоимость — тем выше тариф страхования.
| Наиболее угоняемые автомобили в Москве |
| 1 Volkswagen Passat |
| 2 ВАЗ 21120 |
| 3 ВАЗ 21093 |
| 4 ВАЗ 21099 |
| 5 Honda Accord |
| 6 Audi 80 |
| 7 Toyota Camry |
| 8 ВАЗ 2115 |
| 9 ВАЗ 21074 |
| 10 Audi A6 |
| 11 Toyota Avensis |
| 12 Volkswagen Golf |
| 13 ВАЗ 21103 |
| 14 ВАЗ 21053 |
| 15 Audi 100 |
| 16 ВАЗ 2114 |
| 17 Toyota RAV4 |
| 18 ВАЗ 21063 |
| 19 ВАЗ 21102 |
| 20 Toyota Land Cruiser |
| Наиболее угоняемые автомобили в Санкт-петербурге |
| — ВАЗ 9, 10, 12-й серий |
| — Сhevrolet Niva |
| — Toyota Сamry |
| — Toyota Land Cruiser |
| — Audi-А6, А8 |
| — BMW Х3, Х5, Х7 |
| — Mercedes |
| — Lexus |
Большинство хищений автомобилей совершается в городе в ночное время из неохраняемых гаражей, от домов и с улиц: с 24.00 до 6.00 происходит более половины всех краж автомобилей. Днем львиная доля краж машин осуществляется от торговых центров — с 12 до 18 часов. Именно оттуда часто угоняют с целью получения в дальнейшем выкупа. Некоторые угонщики взламывают электронные системы защиты при помощи сканеров, распознающих код сигнализации. В других случаях машину «пытают» электрошоком, после чего многие автосигнализации выходят из строя. Прибегают и к другим способам. Один из них состоит в том, что ключи от автомобиля и брелок сигнализации подделываются в автосервисах, когда машина стоит там в ремонте, где у преступников есть завербованные слесари, которые вроде как добросовестно ремонтируют автомобиль и одновременно подготавливают его для угона. Ключи, а тем более брелок от сигнализации машины, в сервисах оставлять категорически нельзя. Если после ремонта машины вы заподозрили что-то неладное в сигнализации, необходимо срочно посетить тот сервис, где на ваш автомобиль установили противоугонную систему и проверить ее. Случается, что при ремонте машины установленную на ней сигнализацию перепрограммируют на третий брелок, который будет находиться у угонщика. Похищение автомобиля в этом случае — дело пары минут.
 |
Больше половины всех хищений совершается с целью выкупа. Поэтому не секрет, что застрахованные автомобили практически не угоняют, так как выкупать их никто не будет.
По рискам Ущерб, Утрата товарного вида и несчастный случай с водителем и пассажирами тариф рассчитывается, исходя из вероятности наступления, главным образом ДТП, а также пожара, падения предметов на средство транспорта, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и исходя из среднего ущерба в результате наступления вышеперечисленных событий. Нужно отметить, что Иркутск относится к одному из наиболее аварийных городов России. Это обусловлено несколькими факторами, такими как низкая пропускная способность дорог (таких узких дорог, наверное, нет ни в одном областном центре), отвратительное дорожное покрытие, отсутствие подземных пешеходных переходов (кроме остановки «Волжская»), старые городские коммуникации и, как следствие, постоянно перекрытые дороги для ремонта, низкий уровень культуры на дороге как у водителей, так и у пешеходов.
На сегодняшний день немаловажную роль в формировании тарифов играет и страховое мошенничество в автотранспортном страховании. Примерно 10-15% всех выплат приходится на мошенников, а это, естественно, деньги добропорядочных страхователей, уплачивающих их за свою страховку.
Как говорится, не было бы преступлений — не нужен был бы закон. Было бы достаточно закона — не нужна была бы мораль. Но она, как известно, нужна. И на страховом рынке тоже. Клиент, у которого нет времени, а иногда и соответствующих знаний для изучения договора, принимает то, что предлагает ему специалист страховой компании. Впоследствии неточно или недобросовестно составленный договор вполне может стать причиной отказа в выплате или неполного возмещения ущерба.
Из всего изложенного можно сделать следующий вывод — нужно четко разбираться в том, за что платишь деньги. И автострахование здесь, мягко говоря, не исключение, а, скорее, наоборот. Чем больше времени потратишь на изучение договора (Правил) страхования и серьезней подойдешь к этому вопросу в момент страхования — тем меньше времени и нервов потратишь на получение страховой выплаты в том размере, на который ты и рассчитывал. Есть сегодня в Иркутске и наиболее цивилизованный способ страхования автомобиля — через страхового брокера «Брокерский центр «Страховой Адвокат», где вам все подробно объяснят, посчитают и на месте оформят договор с выбранной Вами страховой компанией. А когда наступит страховое событие — персональный адвокат будет представлять ваши интересы в страховой компании для получения выплаты. Тем более, что стоить все эти услуги для вас будут совсем и совсем недорого.
Семен КАЛЮЖНЫЙ
Автомаркет+Спорт № 12
|
